Брокер в США заморозил счет клиента из-за поездки в Крым. Что важно знать. Комментарий Павла Иккерта, Управляющего партнера «Иккерт и партнеры» для «РБК».
Вход в приложение американского брокера с территории Крыма может обернуться заморозкой аккаунта. Ситуация может быть актуальна и для других территорий, предупреждают эксперты. Банк России в таких случаях бессилен, а проверка клиента может затянуться.
Американская брокерская компания Interactive Brokers (IB) заблокировала счет своему клиенту из России, после того как он вошел в аккаунт с территории Крыма — региона, в отношении которого действуют санкции США. С одной стороны, действия компании могут быть перестраховкой, с другой — российский клиент уже столкнулся с отсутствием доступа к собственным активам, а гарантий, что счет будет разблокирован, нет, говорят юристы. Где еще стоит проявлять осторожность при использовании услуг западных финансовых компаний, разбирался РБК.
Что произошло
Представитель одного из пользователей Interactive Brokes (РБК известно его имя, но он попросил не раскрывать персональных данных) в закрытой группе русскоязычных клиентов брокера сообщил, что компания заблокировала счет его доверителя, после того как он зашел в свой аккаунт с территории Крыма. Аналогичный пост появился и на американском форуме Reddit — в ветке, посвященной работе IB. По словам автора публикаций, брокер ввел запрет на любые операции в конце августа 2021 года, обосновав это тем, что вход в аккаунт совершался с территории, находящейся под санкциями.
«У меня есть счет в Interactive Brokers с шестизначной суммой в долларах. На счете есть позиции в различных американских ETF. Этим летом я посетил Крым и с его территории вошел в свой счет в IB, чтобы проверить баланс», — описал автор поста ситуацию своего клиента. Он сообщил, что с тех пор ситуация не разрешилась, а Interactive Brokers не может назвать срок, когда будет снята блокировка. Совершать операции с финансовыми инструментами, ликвидировать позиции или вывести деньги он не может, а «IB отказывается нести ответственность за любые убытки, которые могут быть вызваны такой ситуацией».
Interactive Brokers и Россия
Interactive Brokers — один из самых популярных американских брокеров в России, но российской «дочки» и офиса у него нет, под регулирование Центробанка он не попадает (впрочем, россияне имеют право работать с иностранными брокерами и финансовыми компаниями напрямую). Летом 2020 года IB начал закрывать счета россиян, писал «Коммерсантъ»: причиной этого стали штрафы от Комиссии по ценным бумагам и биржам США и других регулирующих органов в размере $38 млн, выписанные за провал в поддержании политики по контролю за отмыванием средств. В апреле 2021 года американская компания, ранее работавшая с российскими клиентами через местных брокеров, отказалась от этой практики.
Как сообщал в письме для клиентов брокер «Атон», «IB после штрафа регулятора начал ограничивать работу с Россией и другими странами с определенным уровнем риска и требует закрыть существующие счета Aton Trading».
В июне 2021 года Банк России даже включил Interactive Brokers в черный список компаний с выявленными признаками нелегальной деятельности на финансовом рынке. Критерием для этого является отсутствие лицензии ЦБ, напомнил РБК представитель регулятора: «По закону о рынке ценных бумаг на территории РФ имеют право работать и предлагать финансовые услуги российским гражданам только компании, у которых есть лицензия Банка России или внесенные в реестры регулятора».
Когда человек заключает договор с иностранной организацией, он лишает себя защиты, которую дает российское регулирование, объясняет представитель ЦБ. Поэтому при возникновении проблем клиенту иностранной компании надо будет обращаться за защитой к тому регулятору, с лицензией которого она работает, пояснил он.
Чем подключение из Крыма опасно для IB
Случай с блокировкой счета в IB — не первый пример осторожного отношения брокеров к крымчанам. В 2020 году, как писали «Ведомости», компания «Фридом Финанс» перестала открывать счета клиентам с крымской пропиской, а за год до этого потребовала от них продать акции американских компаний. Хотя сам брокер работает с российской лицензией, его головная компания Freedom Holding зарегистрирована в США, а в конце 2019 года разместила акции на бирже NASDAQ.
Формально санкции США не вводились в отношении жителей Крыма, а также лиц, которые временно пребывают на его территории. Но в декабре 2014 года OFAC (Управление по контролю за иностранными активами Минфина США) получило полномочия накладывать штрафные санкции на американские компании, которые ведут на территории Крыма коммерческую деятельность, объясняет причину блокировки управляющий партнер юридической компании «Иккерт и партнеры» Павел Иккерт. «Конечный получатель услуги или товара неизвестен, им после прохождения по цепочке посредников может быть лицо или организация, находящиеся под санкциями, проверить или проконтролировать это невозможно, поэтому любая деятельность, связанная с Крымом, нежелательна», — описывает юрист возможную логику действий брокера.
Крым — это с точки зрения других стран оккупированная территория, а значит, зона повышенного или даже максимального риска, говорит независимый финансовый консультант Наталья Смирнова. По ее мнению, Interactive Brokers — уже напуганная штрафом компания, поэтому она перестраховывается, чтобы ситуация не повторилась. Далеко не всегда блокировки являются обоснованными, но компании могут пойти на них из-за угрозы штрафов, добавляет Иккерт. С тем, что это перестраховка, соглашается и руководитель практики санкционного права и комплаенса коллегии адвокатов Pen & Paper Сергей Гландин. Он напомнил, что недавно американский регулятор также оштрафовал за доставку в Крым онлайн-ретейлера Amazon.
Другие брокеры, не из США, могут иметь более мягкий контроль и просто потребовать разъяснений либо вообще не обратить внимания на разовый вход в аккаунт из Крыма, продолжает Смирнова.
Какие еще территории несут риски
Кроме Крыма к подозрительным территориям, на которые наложены американские санкции, также относятся Иран, КНДР, Сирия, Демократическая Республика Конго, Венесуэла, ЛНР и ДНР, перечисляет Гландин. Все зависит от страны регистрации финансовой компании, где у человека счет, от того, какие территории она считает территориями повышенных рисков, добавляет Смирнова: «Это может быть Палестинская автономия, потенциально это даже может быть Белоруссия ввиду последних событий. Поэтому до поездки на территорию, которая может оказаться сомнительной, лучше уточнить у банка или брокера, насколько она является зоной повышенного риска».
Смирнова отмечает, что использование VPN-сервиса для входа в аккаунт повышает риск блокировки счета. Она напомнила, что в августе 2020 года Interactive Brokers сделал массовые рассылки ряду российских клиентов, которых он посчитал подозрительными, о прекращении работы с ними и необходимости закрыть счет. «Заход в счет не из юрисдикции своего резидентства, указанного в анкете на счет, был одним из факторов, равно как и использование VPN», — рассказала эксперт. По ее мнению, при выезде на спорные территории нужно либо вообще не пользоваться услугами брокера, либо оставить логин и пароль доверенным людям, чтобы они проверяли счет с «белой» территории.
Можно ли разблокировать счет
Ситуация непростая, и однозначного ответа относительно законности действий Interactive Brokers нет, но при определенных усилиях разблокировка счетов возможна, считает Иккерт. Брокера необходимо убедить, что он переоценил риски, связанные с санкциями конкретно в отношении клиента и его операций.
Если это не сработает, то остается возможность обратиться в американский суд с требованием о разблокировании средств и, возможно, о взыскании с брокера убытков, понесенных в связи с его действиями, рассуждает юрист.
По мнению Смирновой, обращение в суд не очень перспективно: «Доказать, что вы честный законопослушный гражданин, если вы не из самой надежной страны и находились на территории повышенного риска, будет трудно». Для доказательства нужны неоспоримые аргументы: на 100% официальная работа, подтверждение репутации в банках и на работе, но даже это не дает полной гарантии, добавляет она. «Суд, скорее всего, не пойдет навстречу россиянину — это предпринимательский риск, и тот должен был его учитывать», — считает и Гландин.